Cuestionario de Préstamos

Cómo Funciona esta Herramienta

Cada respuesta que selecciona se compara con lo que la propia página de cada programa ya dice que está diseñado para hacer — los mismos tipos de ingreso, tipos de propiedad, y situaciones descritas en la sección "para quién es" de cada programa. Primero se descartan los programas que sus respuestas excluyen — FHA para una propiedad de inversión, por ejemplo, o VA sin servicio militar. Luego la herramienta cuenta cuáles de los restantes coinciden con más de sus respuestas y muestra primero las opciones más fuertes, y a menos que esté refinanciando, incluye un préstamo convencional o FHA — los dos más comunes — siempre que sus respuestas lo permitan. Nada de lo que ingrese se guarda ni se envía a ningún lado; la comparación sucede completamente en su navegador.

Situaciones Comunes, de un Vistazo

Existen veintiún programas porque las situaciones de los prestatarios realmente varían — un programa construido para el flujo de efectivo real de un prestatario independiente no es la opción correcta para un inversionista de bienes raíces que preferiría calificar según la renta de una propiedad en lugar de su ingreso personal, y ninguno de los dos encaja con un comprador de primera vez con un W-2 sencillo y pocos ahorros. Si prefiere saltarse la herramienta anterior y solo leer, así es como la mayoría de los prestatarios se clasifican en los programas de Entrust:

Compradores de Primera Vez con Ingreso Sencillo

Para un comprador con W-2 sin una situación de ingreso complicada, la pregunta suele ser el pago inicial y el crédito, más que cuál programa encaja conceptualmente. FHA funciona bien con un pago inicial menor y un historial crediticio más corto o imperfecto. El financiamiento convencional evita el seguro hipotecario inicial y de por vida de FHA para compradores con crédito más fuerte y al menos 3% de pago inicial. Cualquiera de los dos a menudo se combina con asistencia para el pago inicial para compradores con ingreso estable pero ahorros limitados.

Ingreso Independiente o 1099

Las declaraciones de impuestos a menudo subestiman el flujo de efectivo real después de las deducciones, lo cual puede hacer que un ingreso fuerte se vea débil en papel. Los préstamos por estados de cuenta bancarios califican según los depósitos bancarios reales en su lugar. Los prestatarios que no encajan en la suscripción convencional o FHA por otras razones — una bancarrota reciente, un archivo crediticio delgado, o ingreso poco convencional de cualquier tipo — tienen un camino más amplio mediante préstamos non-QM.

Inversionistas de Bienes Raíces

Los préstamos DSCR califican la compra de una propiedad según su propio ingreso de renta, sin requerir verificación de ingreso personal o empleo — la herramienta estándar para escalar un portafolio de renta más allá de lo que permiten los límites de propiedades financiadas del financiamiento convencional. Los préstamos de dinero privado y fix-and-flip se ajustan a inversionistas que necesitan cerrar rápido en un trato urgente o financiar una renovación en desembolsos. Los inversionistas más grandes que compran propiedad comercial estabilizada tienen DSCR comercial y préstamos comerciales.

Sin Número de Seguro Social o Historial Crediticio Limitado en EE. UU.

Un préstamo ITIN usa declaraciones de impuestos con ITIN en lugar de un número de Seguro Social — un camino real y establecido, no una solución alternativa. Los ciudadanos no estadounidenses sin un archivo crediticio en EE. UU. que compran propiedad de inversión tienen préstamos para extranjeros, que califican según ingreso y activos extranjeros documentados en su lugar.

Militares y Veteranos

Los préstamos VA ofrecen $0 de pago inicial sin seguro hipotecario mensual para militares activos, veteranos, y cónyuges sobrevivientes elegibles — generalmente la opción más fuerte disponible para cualquiera que califique.

Reconstruyendo Crédito Después de un Contratiempo

Los préstamos FHA permiten puntajes de crédito tan bajos como 500 con un pago inicial mayor, y los programas non-QM pueden trabajar con prestatarios que se recuperan de una bancarrota, ejecución hipotecaria, o venta corta, caso por caso.

Profesionales Médicos al Inicio de su Carrera

Los préstamos para médicos están diseñados según cómo realmente se ven en papel los residentes, becarios, y médicos y dentistas recién practicantes — alta deuda estudiantil e historial laboral corto junto con un ingreso futuro fuerte.

Montos de Préstamo Más Altos

Comprar por encima del límite de préstamo conforme de su condado convierte el préstamo en territorio de préstamo jumbo, con suscripción construida alrededor de un monto de préstamo mayor y típicamente requisitos de crédito y reservas más estrictos que un archivo convencional estándar.

Terreno y Construcción Nueva

Comprar un lote antes de una construcción futura, o mantener terreno como una inversión independiente, se maneja mediante préstamos de terreno en lugar de una hipoteca de compra estándar. Los constructores y compradores listos para construir de inmediato — en un lote que ya poseen o uno que están comprando — usan préstamos de construcción nueva, con fondos liberados en desembolsos vinculados a los hitos de construcción en lugar de un solo desembolso al cierre.

Refinanciamiento o Acceso a Plusvalía

Los propietarios que reducen su tasa o pasan de una tasa ajustable a una fija usan un refinanciamiento estándar. Retirar plusvalía como efectivo al cierre, incluido en un nuevo préstamo, es un refinanciamiento con retiro de efectivo en su lugar. Y un propietario que quiere acceso a su plusvalía con el tiempo, sin refinanciar una tasa existente que preferiría mantener, usa un HELOC — una línea de crédito renovable contra la casa en lugar de un préstamo de suma global.