Préstamos ITIN
Financiamiento de vivienda para prestatarios que declaran impuestos con un ITIN en lugar de un número de Seguro Social.
- No se requiere número de Seguro Social — se acepta ITIN
- Pagos iniciales desde 10%
- Opciones de documentación: estados de cuenta bancarios para trabajadores independientes, estado de ganancias y pérdidas (P&L), formularios W-2 y talones de pago, o dos años de declaraciones de impuestos
- Disponible en residencias principales y, en algunos programas, propiedades de inversión
- El crédito puede establecerse mediante líneas de crédito alternativas cuando no existe un historial crediticio tradicional
Pregunte Sobre ITIN
Un préstamo ITIN existe para prestatarios que han sido rechazados en otros lugares simplemente por no tener un número de Seguro Social — no por falta de ingreso o intención de pagar. Suscribimos estos préstamos usando su ITIN, su documentación de ingreso y, cuando se necesita, historial crediticio alternativo, en lugar de tratar la ausencia de un número de Seguro Social como descalificante.
Cómo funciona realmente la calificación. La suscripción comienza con la carta de asignación del ITIN. El ingreso puede documentarse de cuatro formas: estados de cuenta bancarios para trabajadores independientes, un estado de ganancias y pérdidas, formularios W-2 y talones de pago, o dos años de declaraciones de impuestos presentadas con el ITIN. Cuando un prestatario no tiene ningún historial crediticio en EE.UU., se puede construir un perfil de crédito calificable a partir de líneas de crédito alternativas — 12 meses de pagos puntuales de renta, servicios públicos, seguro o teléfono, documentados con estados de cuenta o una carta del proveedor.
Qué comúnmente retrasa un archivo o lo descalifica. En un archivo documentado con declaraciones de impuestos, una brecha en el historial de declaraciones — faltar un año, o una declaración de ITIN muy reciente — es el problema más común, ya que rompe el patrón de ingreso en el que se basa la suscripción. El ingreso en efectivo no documentado no cuenta sin importar qué tan real sea; tiene que aparecer en una declaración de impuestos o en depósitos bancarios. La inconsistencia de dirección entre la identificación, las declaraciones de impuestos y la solicitud de préstamo es otra señal común, ya que es una de las pocas formas en que la suscripción verifica identidad en un archivo sin número de Seguro Social.
Cómo se compara con un préstamo convencional. Un préstamo convencional o FHA se construye alrededor de un número de Seguro Social vinculado a los burós de crédito y un historial de empleo verificado — un préstamo ITIN cambia esa base por el ITIN, ingreso documentado y, cuando se necesita, crédito alternativo. La contrapartida es un pago inicial mayor (desde 10% comparado con el 3.5% de FHA) y una tasa más alta, ya que se suscribe como un producto no-QM. Para un prestatario que simplemente no tiene número de Seguro Social, esa contrapartida usualmente es el único camino para comprar propiedad, en lugar de una opción entre varias.
Para Quién Es Esto
- Prestatarios que declaran impuestos con un ITIN en lugar de un número de Seguro Social
- Prestatarios sin un historial crediticio tradicional establecido
- Compradores que han sido rechazados en otros lugares por no tener un número de Seguro Social
Preguntas Frecuentes — ITIN
¿Necesito un número de Seguro Social para calificar?
No — los préstamos ITIN están diseñados específicamente para prestatarios que declaran impuestos usando un Número de Identificación Personal del Contribuyente.
¿Cuánto pago inicial se requiere?
Los pagos iniciales comienzan desde 10% — la cantidad exacta depende del programa y la profundidad de su crédito.
¿Qué pasa si no tengo un puntaje de crédito tradicional?
Podemos construir un perfil de crédito calificable usando líneas de crédito alternativas como historial de pago de renta, servicios públicos y seguros.
¿Qué documentos necesito para solicitar con un ITIN?
Su carta de asignación de ITIN del IRS, una forma de identificación con foto emitida por el gobierno (un pasaporte extranjero o matrícula consular es común), y documentación de ingreso en una de cuatro formas: estados de cuenta bancarios si trabaja por cuenta propia, un estado de ganancias y pérdidas, formularios W-2 y talones de pago, o dos años de declaraciones de impuestos presentadas con su ITIN.
¿Mi ITIN necesita tener cierta antigüedad para calificar?
No necesariamente. Dos años de declaraciones de impuestos presentadas con el ITIN son una de cuatro formas de documentar su ingreso — estados de cuenta bancarios para trabajadores independientes, un estado de ganancias y pérdidas, o formularios W-2 y talones de pago son las otras. Un oficial de préstamos le puede decir cuál se ajusta a su archivo.
¿Puedo comprar una propiedad de inversión con un préstamo ITIN?
Algunos programas ITIN permiten propiedades de inversión además de residencias principales, típicamente con un pago inicial mayor que el que requiere una compra ocupada por el dueño.
¿La suscripción contará ingreso en efectivo que no puedo documentar completamente?
Solo cuenta el ingreso documentado — el ingreso en efectivo necesita aparecer en declaraciones de impuestos o depósitos bancarios para poder usarse en la calificación. El efectivo no documentado, aunque sea real, no puede contarse hacia su aprobación.
¿Cómo es diferente mi tasa comparada con un préstamo convencional?
Los préstamos ITIN son un producto no-QM, así que las tasas son más altas que un préstamo convencional o FHA para reflejar la documentación alternativa — pero para un prestatario que no tiene número de Seguro Social en absoluto, a menudo no existe una opción convencional con la cual comparar.
¿Listo Para Hablar Sobre ITIN?
Cuéntenos su situación y le diremos honestamente qué se necesitará para calificar.
