Asistencia para el Pago Inicial

La asistencia para el pago inicial a menudo es la diferencia entre “algún día” y una fecha de cierre real. Trabajamos directamente con programas de TDHCA y TSAHC disponibles para compradores de Texas que califiquen, estructurando la asistencia junto con su préstamo principal para que usted entienda exactamente qué es una subvención, qué es un segundo gravamen, y qué le costará — antes de firmar un contrato de compra.

Cómo funciona realmente la calificación. Los programas de asistencia se agregan sobre un préstamo de primer gravamen (más comúnmente FHA o convencional) en lugar de reemplazarlo — el programa típicamente proporciona un porcentaje fijo del monto del préstamo, estructurado como una subvención condonable o un préstamo de segundo gravamen con su propia tasa de interés y plazo. La elegibilidad generalmente se construye alrededor de tres cosas: un ingreso familiar máximo ligado al ingreso medio del área para el condado, un precio de compra máximo, y — para muchos pero no todos los programas — estatus de comprador de primera vez. La mayoría de los programas también requieren un curso de educación para compradores, completado antes del cierre, como una condición estándar.

Qué descalifica comúnmente a un comprador o una propiedad. Un ingreso familiar por encima del límite del programa es el descalificador más común, y ese límite se establece a nivel de condado, así que el mismo comprador puede calificar en un condado y no en otro. Un precio de compra por encima del límite del programa, o una propiedad que no es la residencia principal del comprador, también descalificará a la mayoría de los programas de asistencia — no están diseñados para compras de inversión. Saltarse el requisito de educación para compradores, o completarlo después del cierre en lugar de antes, puede retrasar el financiamiento incluso cuando todo lo demás califica.

Cómo se compara con ahorrar un pago inicial completo usted mismo. Sin asistencia, una compra FHA todavía requiere 3.5% de pago inicial de los fondos propios del comprador o un regalo. La asistencia para el pago inicial puede cubrir parte o la totalidad de ese monto, lo cual a menudo es la diferencia entre un comprador con ingreso estable y sin camino hacia el cierre, y un comprador que cierra en un plazo de meses en lugar de años. La contrapartida, si la asistencia se estructura como un préstamo de segundo gravamen en lugar de una subvención, es una segunda obligación mensual o una condición de reembolso — precisamente por lo cual entender los términos del programa específico antes de firmar importa más que el tamaño de la asistencia en sí.